🏰 💰Lancement de Fortress Club Patrimoine

⚔️ Car la Bourse n'est qu'un aspect de la gestion de patrimoine

Bonjour à toutes & à tous,

Je vous écris aujourd’hui pour vous annoncer le lancement de Fortress Club - Patrimoine ⚔️.

Temps de lecture : 5 mins.

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Pourquoi une offre de gestion de patrimoine ?

Depuis que j’ai lancé le Fortress Club 🏰 et sa version Premium 💎, j’ai été très souvent sollicité pour des demandes de conseil personnalisées en lien avec la gestion de patrimoine.

Pour rappel, la spécialité du Fortress Club est l’investissement en Bourse en direct.

Ma spécialité est donc principalement la gestion en direct d’un PEA ou d’un compte titres. C’est essentiellement ce que je partage au sein du Fortress Club.

Cependant, la gestion de Patrimoine est un sujet bien plus vaste.

Il comprend tous les actifs dans lesquels on peut investir, mais également tous les supports à notre disposition. Et au-delà de l’investissement, la gestion de patrimoine est aussi un conseil fiscal.

Optimiser au mieux son patrimoine ne veut pas seulement dire faire des bons choix d’investissement. Cela veut aussi dire faire des bons choix fiscaux.

De ce fait, dans l’optique de vous fournir un service complet, j’ai décidé de lancer une offre patrimoniale qui va permettre aux personnes qui en ressentent le besoin, d’avoir des conseils personnalisés en fonction de leur situation.

C’est quoi le conseil personnalisé ?

La réglementation qui encadre les conseillers financiers, et donc le conseil financier personnalisé, est très complexe et très lourde administrativement.

Elle nécessite de faire généralement des entretiens pour vous comprendre, puis d’autres entretiens pour vous proposer des solutions d’investissement ou fiscales adaptées à vos besoins.

Ayant les diplômes nécessaires, j’aurais pu prétendre à devenir Conseiller en Investissement (CIF) et ainsi fournir ce genre de conseils.

Cependant, j’ai décidé de ne pas le faire.

Devenir CIF demande de faire beaucoup de formalités administratives à la création, puis continuellement chaque année, puis beaucoup de formalités pour chaque client.

Par ailleurs, même si je suis plus au fait que la moyenne dans les investissements liés à la Bourse, je ne suis pas un spécialiste du droit fiscal et de l’ingénierie patrimoniale.

De ce fait, devenir CIF dans mon cas aurait nécessité que je repasse par la case formation pour la fiscalité et l’optimisation patrimoniale.

Faire du conseil personnalisé est un vrai métier, cela demande beaucoup de temps, mais ce n’est pas chez moi une passion.

C’est donc pour ces raisons que j’ai décidé de ne pas le faire moi-même, mais de m’appuyer sur un cabinet de gestion de patrimoine que j’ai pu tester, et en qui j’ai une totale confiance.

Le fonctionnement classique des CGP

Partant du principe que vous n’êtes pas un spécialiste du fonctionnement des banques privées ou des conseillers financiers, je vais vous résumer la situation succinctement.

Dans l’immense majorité des cas, quand vous avez de l’argent à placer, vous avez de fortes chances d’aller voir votre banquier, qui en cas de sommes importantes, sera un conseiller de la banque privée, ou d’aller voir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Dans les 2 cas, l’immense majorité des frais que vous allez payer seront invisibles ou un peu cachés.

Vous allez généralement effectuer plusieurs entretiens qui seront totalement gratuits, puis à un moment donné, choisir de placer votre argent, ou pas, via les solutions que va vous proposer votre banquier ou votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Dans cette façon de faire, votre conseil va se rémunérer sur les encours que vous allez placer.

Généralement, une partie des frais de gestion ou des frais d’entrée va lui revenir, chaque année. On appelle ça des rétrocommissions.

L’autre manière de faire est de prélever un pourcentage sur vos encours pour gérer votre patrimoine. Ici on parle souvent de 2 à 3%/an.

Il y a 3 problèmes avec ces pratiques :

La première est que, dans le cas des rétrocommissions, même si vous avez un récap des frais en fin d’année, c’est une façon en apparence indolore de vous facturer. Vous n’allez jamais payer de facture car elle est prélevée directement sur vos placements. Tout va vous paraître gratuit. Cependant, payer 2 à 3%, voire plus via des rétrocommissions peut aboutir à des montants élevés…

3% sur 500 000€… ça fait 15 000€…

2e problème, c’est que beaucoup de ces frais sont annuels ! Imaginons que vous alliez la première année, tout mettre en place avec un conseiller, mais que vous n’allez rien changer sur les 5 prochaines années… dans la plupart des cas… vous allez payer ces frais chaque année… même si vous n’avez rien de spécial à demander à votre conseiller.

Si je reprends l’exemple des 3% sur 500 000€… ça fait du 15 000€… par an. C’est énorme.

3e problème, c’est le fait de ne pas avoir forcément les meilleurs placements. Dans le cas d’une banque privée d’une grande banque, votre conseiller va vous faire une allocation selon vos besoins… avec des frais non négligeables, mais surtout avec beaucoup de fonds maisons. C’est-à-dire que si vous êtes chez Société Générale, il y aura certainement dans les fonds qu’on va vous proposer, des fonds gérés par Société Générale, qui ne seront pas les meilleurs de leur catégorie. Ici, le risque est d’avoir des fonds avec des frais élevés, qui en plus, sont moins performants, et donc plutôt que de gagner 10%, vous allez gagner juste 7%… et donc 3% en moins pour vous…

Chez les CGP indépendants, le problème est que, bien qu’indépendants, ils vont favoriser les OPCVMs qui les rémunèrent le mieux. Ainsi, ils peuvent privilégier des fonds avec des frais un peu plus élevés que la moyenne, et une performance un peu moindre, simplement car les rétrocommissions sont meilleures. Le fait d’être indépendant, n’est pas un gage de qualité.

La manière classique avec laquelle fonctionne l’immense majorité des banques privées et des conseillers en gestion de patrimoine, indépendants ou pas, peut donc vous coûter triplement.

Elle vous coûte cher sur la durée.

Elle vous coûte par le fait de ne pas sélectionner les supports d’investissement qui ont les frais les plus bas.

Et elle vous coûte en performance, en ne sélectionnant pas forcément les meilleurs placements qui existent.

Cependant, il existe une solution à tout ça.

Il est possible d’avoir un conseil en gestion de patrimoine totalement indépendant, qui va vous conseiller les meilleurs fonds qui existent sur le marché, avec les frais les plus bas, et tout ça à moindres frais.

Comment est-ce possible ?

Et bien c’est grâce à la réglementation MIF2.

C’est la réglementation qui concerne tout le secteur du conseil financier en Europe.

Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il y a une autre manière de fonctionner pour les conseillers en gestion de patrimoine, c’est de fonctionner avec des honoraires.

Dans ce cas de figure, vous allez généralement payer quelques milliers d’euros une prestation de conseil, mais vous allez bénéficier d’un conseil optimal, avec les meilleurs fonds qui existent, et aucune rétrocommission sur vos placements.

Un cabinet de gestion de patrimoine à part

Évidemment, le cabinet de gestion de patrimoine avec qui je travaille désormais fonctionne de cette manière. C’est un des rares cabinets de France à travailler exclusivement avec des honoraires. Ils sont visiblement moins d’une dizaine en France.. sur 4000.

C’est un cabinet de gestion de patrimoine enregistré auprès de l’ORIAS et membre d’une association professionnelle agréée par l’AMF.

Pour vous illustrer son fonctionnement, si je reprends le montant des 500 000€ à placer, plutôt que de payer 3% par an… soit 15 000€ par an… et donc 75 000€ sur 5 ans au minimum… vous pouvez payer juste 5000 € d’honoraires la première année, et c’est tout.

La particularité du fonctionnement des honoraires est que c’est une lettre de mission pour 1 an renouvelable. C’est vous qui décidez de renouveler ou pas cette mission de conseil auprès du cabinet de gestion de patrimoine.

Généralement, vous allez passer un premier entretien de 2 heures durant lesquelles le conseiller en gestion de patrimoine va vous écouter et vous poser plein de questions pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos besoins. Cet entretien coûte 150€ et est destiné à faire connaissance et à vous donner des premières pistes d’optimisation avant de commencer la mission de conseil.

Dans un 2e entretien, qui sera lui gratuit, le conseiller en gestion de patrimoine va revenir vers vous avec une proposition de lettre de mission. Ici, il aura étudié votre cas, et vous fera une proposition de tarif pour s’occuper de gérer votre patrimoine sur les 12 prochains mois en fonction de vos besoins.

Vous pouvez parfaitement ici refuser d’aller plus loin et retourner voir votre banquier.

Mais si vous acceptez, vous allez payer ces honoraires et officiellement entrer en relation avec ce conseiller en gestion de patrimoine.

Le fait d’acter cette entrée en relation va permettre au conseiller de vous apporter ce conseil.

Je le rappelle ici, c’est la loi, un conseiller en investissement ne peut pas vous apporter de réponses précises tant qu’il ne connaît pas votre situation et qu’il n’est pas engagé contractuellement avec vous.

C’est pour ça qu’il y a un entretien préalable pour comprendre vos besoins et vos objectifs. Et c’est pour ça que ce n’est qu’après avoir signé la lettre de mission, que votre conseiller en gestion de patrimoine pourra officiellement vous conseiller.

En résumé, ce mode de fonctionnement est atypique, et très rare, mais c’est la meilleure manière de se faire conseiller.

Si je reprends mon exemple des 500 000€ à placer, plutôt que de payer 3% par an en frais et en placements moins performants, ce qui peut aboutir à vous coûter facilement 5%/an, soit 25 000€/an, et donc 125 000€ sur 5 ans, vous pouvez avec ce cabinet payer bien moins cher de frais, tout en ayant les meilleurs placements et un excellent conseil fiscal.

Ce que je peux vous dire d’autres sur ce cabinet, c’est que ce n’est pas le genre à vouloir vous vendre du PINEL ou à vous proposer des placements avec pleins de frais. Ils ne conseillent que des placements dans lesquels ils investissent eux-mêmes. Ils recommandent aussi souvent des ETFs… un produit que peu de conseillers recommandent car ils ne gagnent strictement rien dessus.

À qui s’adresse ce cabinet en gestion de patrimoine ?

C’est un cabinet de gestion de patrimoine basé en France qui travaille avec toutes les personnes qui parlent français et qui ont de 50 000€ à plusieurs millions d’euros à placer.

Vous pouvez donc être français basé en France, mais aussi francophone basé en Belgique, au Luxembourg, aux Etats-Unis etc.

C’est un cabinet de gestion de patrimoine moderne qui fonctionne beaucoup par visioconférence mais qui peut se déplacer si besoin. De ce fait, même s’ils ont des conseillers dans le nord de la France, en Bretagne, à Paris ou dans le Sud, ils travaillent en réalité avec des clients basés un peu partout.

Par ailleurs, voici les problématiques auquel peut répondre ce cabinet de gestion de patrimoine :

• Les investissements financiers et immobiliers pour mieux faire travailler votre argent et générer plus de revenus ;

• La construction d’allocation patrimoniale pour répondre aux projets de vie des clients ;

• L’optimisation fiscale de l’impôt sur le revenu ou de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) en écartant les pièges (notamment la défiscalisation qui n’est pas toujours rentable) ;

• La préparation de la retraite et construction de revenus complémentaires ;

• Le conseil aux entrepreneurs et professions libérales : bien investir la trésorerie, optimiser la rémunération, etc. ;

• L’ingénierie patrimoniale : étudier la pertinence de la création d’une société, d’une holding, etc. ;

• La personnalisation du régime matrimonial : concubinage, PACS, mariage sous quel régime ? Attention aux conséquences juridiques et patrimoniales.

• Et préparer sa succession : comment payer moins de droits de donation ou succession ?

Si jamais vous avez des questions sur le fait de faire appel ou pas à un cabinet de gestion de patrimoine pour vos besoins, n’hésitez pas à m’écrire par email :

mathieu@fortress-newsletter.com

📩 Comment rentrer en contact avec ce cabinet ?

Il vous suffit de m’envoyer un email à :

mathieu@fortress-newsletter.com

et je vous mettrais personnellement en contact.

C’est aussi simple que ça.

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🎁 Bonus

Si jamais vous avez un très gros patrimoine (+ 20M€) et que vous souhaitez absolument rencontrer physiquement vos conseillers sur Paris, je peux vous mettre en relation avec un cabinet de gestion de fortune basé à Paris. C’est une équipe de gérants de fortune très compétente qui pourra vous offrir un service VIP et sur mesure pour répondre à tous vos besoins. Ce cabinet de gestion de fortune est adapté aux personnes qui ont un très gros patrimoine et qui se déplacent souvent sur Paris.

Si vous êtes Suisse 🇨🇭, ou que pour une autre raison, vous souhaitez faire gérer votre patrimoine en Suisse, je travaille aussi avec une équipe de gérants de fortune très compétente et compétitive basée à Genève.

Dans ces 2 cas de figure également, il vous suffit aussi de m’écrire par email :

mathieu@fortress-newsletter.com

Pour que je vous mette en contact.

En conclusion

J’espère que cette édition vous aura intéressé, et peut-être, à défaut d’en avoir besoin tout de suite, vous aura appris des choses.

Mon objectif ici est d’offrir à tous les membres du Fortress Club un service de qualité en plus.

Ici, à défaut de le faire moi-même, je veux simplement vous mettre en relation avec des personnes de confiance que je connais, et que j’ai moi-même testées et validées.

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Si vous avez la moindre question, n’hésitez pas à m’écrire (en répondant à cet email), je vous répondrai avec grand plaisir ! 🙂

👉 Si vous avez aimé cette édition, pensez à cliquer sur le petit cœur (sous le titre), ça m’encourage énormément !

Bonne journée,

Mathieu