1/ “Combien investir en Bourse” ?

C’est souvent une des premières questions qu’on me pose, et que tout le monde devrait se poser.

Formulé autrement, Combien dois-je investir dans des actifs plus risqués que mon livret A ?

(J’assume que si vous êtes ici, vous avez un peu d’épargne, et que la majorité de votre épargne est placée dans des investissements sans risques (livret A, PEL etc) ou peu risqués (Assurance vie avec majoritairement du fonds Euro etc)

Il n'y a pas de réponse absolue à ces questions car tout dépend de votre propension au risque.

Votre propension au risque c’est quoi ? C’est pour résumer les pertes que vous êtes prêt à assumer si votre investissement tourne mal.

Pour la déterminer c’est assez simple. Il faut calculer quelle part de votre patrimoine vous êtes prêt à risquer, et si ça tourne vraiment mal, à perdre totalement.

Par ailleurs, il est fortement conseillé de garder une marge de sécurité. Une marge de sécurité c’est de l’épargne immédiatement disponible (par exemple sur un livret A), que vous pouvez utiliser en cas de coup dur, de dépenses imprévues etc.

Le montant que vous pouvez investir en Bourse dépend donc du niveau de marge de sécurité dont vous pensez avoir besoin, et de la somme que vous êtes prêt à mettre dans des investissements risqués.

Bonus: Il est fortement recommandé d’investir régulièrement plutôt que tout en une seule fois. J’en parlerai dans la prochaine newsletter “#3 Les premiers pas”.

Prenons un exemple:

William a un patrimoine de 15 000€ entièrement sur son livret A. En ce moment, il a un CDI dans un travail qui lui plaît, et il peut épargner 500€ par mois. Il aimerait dynamiser son épargne et investir pour qu’elle lui rapporte davantage.

Il a déterminé que sa marge de sécurité était de 12 000€ (c’est son matelas de sécurité immédiatement disponible qu’il veut laisser sur son livret A).

En théorie, il pourrait investir 3 000€ dans des investissements plus risqués. Cependant, il ne se voit pas pour le moment perdre (potentiellement) ces 3 000€, mais plutôt 1 000€.

Dans ce cas, sa propension à investir dans des choses plus risquées, en bourse par exemple, est de 1 000€.

Il peut laisser ces 2 000€ sur son livret A ou pourquoi pas les investir dans une assurance vie avec principalement du fonds Euro avec un meilleur rendement que le livret A (peu risqué mais un rendement plus faible).

➡️ À vous de déterminer votre marge de sécurité et le montant que vous êtes prêt à mettre dans des investissements plus risqués.

2/ “Quels types d’investissements selon votre profil”?

La deuxième chose à déterminer c’est votre profil d’investisseur.

L’objectif, c’est d’être à l’aise avec votre portefeuille sur la durée.

Plusieurs profils investisseurs sont possibles :

• Vous avez un profil sécuritaire et ne tolérez pas le risque.

Vous ne supportez pas qu’une action baisse, bref la Bourse, ce n’est pas fait pour vous.

Dans ce cas, vous devez investir principalement dans l’assurance vie en fonds en euros, dont le capital est garanti, et pourquoi pas une petite part de votre assurance vie dans des fonds diversifiés prudents. L’objectif de performance sera de battre le taux sans risque (le taux d’intérêt auquel les banques se prêtent de l'argent pour une durée de 1 jour) tout en préservant votre capital.

Dans le profil sécuritaire, on vise un rendement supérieur à 0%. (Oui j’ai bien dit 0%)

• Vous avez un profil prudent

Vous êtes prêt à investir une partie de votre épargne dans des actifs plus risqués, mais vous recherchez cependant la préservation de votre épargne avant tout.

Dans ce cas, vous devrez aussi investir majoritairement dans l’assurance vie en fonds euros, dont le capital est garanti, avec cette fois-ci, une partie de votre assurance vie dans des fonds un peu plus dynamiques (des fonds actions ou obligataires) qui vont augmenter légèrement votre risque, et donc potentiellement votre rendement. Dans ce profil vous pouvez avoir 25% dans des fonds actions ou obligataires, et donc, 75% en fonds euro dont le capital est garanti.

Le profil Prudent est un profil sécuritaire un peu plus dynamique. On veut ici essayer d’avoir un rendement supérieur au rendement des fonds euros (en moyenne 1,40% en 2019) sans prendre trop de risque.

• Vous avez un profil équilibré

Vous recherchez de la performance à moyen terme (3-5 ans) / long terme (5-10 ans), et êtes prêt à affronter les fluctuations des marchés.

Dans ce cas, vous pourriez avoir au maximum 50 % d’actions (en possédant des actions ou en investissant dans des fonds actions ou des ETFs), et le reste (50 %) dans des fonds obligataires, de l’assurance vie et des parts de SCPI.

Dans ce profil, vous êtes exposé aux variations de la bourse, mais vous avez une composante de votre portefeuille (fonds obligataires, assurance vie et SCPI) plus sécurisée.

• Vous avez un profil dynamique

Vous recherchez de la performance à moyen terme (3-5 ans) / long terme (5-10 ans), et êtes prêt à affronter les fluctuations des marchés.

Dans ce cas, vous pourriez avoir au maximum 75 % d’actions (en possédant des actions ou en investissant dans des fonds actions ou des ETFs), et le reste (25 %) dans des fonds obligataires, de l’assurance vie et des parts de SCPI.

Dans ce profil, vous êtes très exposé aux variations de la bourse, mais vous avez une composante de votre portefeuille (fonds obligataires, assurance vie et SCPI) plus sécurisée.

Vous avez un profil offensif

Vous recherchez la performance à long terme, et êtes prêt à supporter un risque en capital en ce sens.

Dans ce cas, vous pourriez avoir majoritairement des actions ou des fonds actions, et investir dans d’autres supports selon la conjoncture.

Dans ce profil (le plus risqué), votre objectif est de faire mieux que les marchés (mieux que le CAC40 par exemple).

En réalité, il existe autant de profils que d’investisseurs. La répartition de vos investissements va dépendre de vos connaissances et de vos appétences personnelles.

3/ À qui s’adresse le Fortress Club ?

Vous l’aurez compris notre newsletter s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent investir en bourse, et donc plutôt aux profils offensifs et équilibrés (voire prudents).

Cette newsletter a pour but de vous aider à décrypter les marchés financiers, et in fine, à vous aider dans vos choix d’investissement, que ce soit des actions, des obligations, des fonds actions, des ETFs, ou bien encore de l’assurance vie.

Il est aussi parfaitement possible d’avoir l’immense majorité de son patrimoine dans un profil sécuritaire ou prudent, et d’avoir à côté, une petite somme à investir en Bourse pour essayer, et pour comprendre.

“En conclusion je fais quoi ?”

Concrètement je peux vous conseiller pour débuter de :

1. Déterminer votre marge de sécurité et la somme que vous êtes prêt à investir dans des actifs plus risqués ;

2. Déterminer votre profil investisseur et la répartition dans les grandes lignes de votre patrimoine (Objectif: tant de % en actions, tant de % en assurance vie etc.) ;

3. Lire notre prochaine newsletter “#2 Comment investir en Bourse ? - Les outils 📱”

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Je vous répondrai avec grand plaisir !

Mathieu

Et n’oubliez pas… Soyez conscient(e) des risques.

Tous les investissements (en bourse ou ailleurs) comportent des risques de perte en capital. Plus un investissement peut rapporter, plus il est risqué. N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Les informations présentées dans notre newsletter ou sur notre site vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constituent ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. Cette newsletter est faite pour ceux qui souhaitent se lancer dans le monde de l’investissement. Il est primordial de toujours réfléchir avant d’agir dans ce domaine.