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#1 Combien investir ? đŸ€”
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#1 Combien investir ? đŸ€”

Mathieu Bouchant
Sep 22, 2020
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#1 Combien investir ? đŸ€”
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Bienvenue Ă  toutes & Ă  tous,

Aujourd’hui, nous allons voir chez qui vous pouvez ouvrir un compte pour investir en Bourse. 📈

Vous ĂȘtes sur le 1er article de ma sĂ©rie d’articles pour DĂ©marrer en Bourse 📈 :

  • #1 Combien investir ? đŸ€”

  • #2 Comment investir en Bourse ? - Les outils đŸ“±

  • #3 Les plateformes Ă  utiliser pour investir đŸ’č

  • #4 Faire ses premiers pas en bourse 📈

  • #5 Comment choisir une action ? đŸ€Ż


Si vous avez aimĂ© cet article, pensez Ă  cliquer sur le petit cƓur (sous le titre), ça m’encourage Ă©normĂ©ment !

Temps de lecture : 10 mins.


1/ “Combien investir en Bourse” ?

C’est souvent une des premiùres questions qu’on me pose, et que tout le monde devrait se poser.

Formulé autrement, Combien dois-je investir dans des actifs plus risqués que mon livret A ?

(J’assume que si vous ĂȘtes ici, vous avez un peu d’épargne, et que la majoritĂ© de votre Ă©pargne est placĂ©e dans des investissements sans risques (livret A, PEL etc) ou peu risquĂ©s (Assurance vie avec majoritairement du fonds Euro etc)


Il n'y a pas de réponse absolue à ces questions car tout dépend de votre propension au risque.

Votre propension au risque c’est quoi ? C’est pour rĂ©sumer les pertes que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  assumer si votre investissement tourne mal.

Pour la dĂ©terminer c’est assez simple. Il faut calculer quelle part de votre patrimoine vous ĂȘtes prĂȘt Ă  risquer, et si ça tourne vraiment mal, Ă  perdre totalement.

Par ailleurs, il est fortement conseillĂ© de garder une marge de sĂ©curitĂ©. Une marge de sĂ©curitĂ© c’est de l’épargne immĂ©diatement disponible (par exemple sur un livret A), que vous pouvez utiliser en cas de coup dur, de dĂ©penses imprĂ©vues etc.

Le montant que vous pouvez investir en Bourse dĂ©pend donc du niveau de marge de sĂ©curitĂ© dont vous pensez avoir besoin, et de la somme que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  mettre dans des investissements risquĂ©s.

Bonus: Il est fortement recommandĂ© d’investir rĂ©guliĂšrement plutĂŽt que tout en une seule fois. J’en parlerai dans la prochaine newsletter “#3 Les premiers pas”.


Prenons un exemple:

William a un patrimoine de 15 000€ entiĂšrement sur son livret A. En ce moment, il a un CDI dans un travail qui lui plaĂźt, et il peut Ă©pargner 500€ par mois. Il aimerait dynamiser son Ă©pargne et investir pour qu’elle lui rapporte davantage.

Il a dĂ©terminĂ© que sa marge de sĂ©curitĂ© Ă©tait de 12 000€ (c’est son matelas de sĂ©curitĂ© immĂ©diatement disponible qu’il veut laisser sur son livret A).

En thĂ©orie, il pourrait investir 3 000€ dans des investissements plus risquĂ©s. Cependant, il ne se voit pas pour le moment perdre (potentiellement) ces 3 000€, mais plutĂŽt 1 000€.

Dans ce cas, sa propension Ă  investir dans des choses plus risquĂ©es, en bourse par exemple, est de 1 000€.

Il peut laisser ces 2 000€ sur son livret A ou pourquoi pas les investir dans une assurance vie avec principalement du fonds Euro avec un meilleur rendement que le livret A (peu risquĂ© mais un rendement plus faible).


âžĄïž À vous de dĂ©terminer votre marge de sĂ©curitĂ© et le montant que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  mettre dans des investissements plus risquĂ©s.


2/ “Quels types d’investissements selon votre profil”?

La deuxiĂšme chose Ă  dĂ©terminer c’est votre profil d’investisseur.

L’objectif, c’est d’ĂȘtre Ă  l’aise avec votre portefeuille sur la durĂ©e.

Plusieurs profils investisseurs sont possibles :

  • Vous avez un profil sĂ©curitaire et ne tolĂ©rez pas le risque.

Vous ne supportez pas qu’une action baisse, bref la Bourse, ce n’est pas fait pour vous.

Dans ce cas, vous devez investir principalement dans l’assurance vie en fonds en euros, dont le capital est garanti, et pourquoi pas une petite part de votre assurance vie dans des fonds diversifiĂ©s prudents. L’objectif de performance sera de battre le taux sans risque (le taux d’intĂ©rĂȘt auquel les banques se prĂȘtent de l'argent pour une durĂ©e de 1 jour) tout en prĂ©servant votre capital.

Dans le profil sĂ©curitaire, on vise un rendement supĂ©rieur Ă  0%. (Oui j’ai bien dit 0%)

  • Vous avez un profil prudent

Vous ĂȘtes prĂȘt Ă  investir une partie de votre Ă©pargne dans des actifs plus risquĂ©s, mais vous recherchez cependant la prĂ©servation de votre Ă©pargne avant tout.

Dans ce cas, vous devrez aussi investir majoritairement dans l’assurance vie en fonds euros, dont le capital est garanti, avec cette fois-ci, une partie de votre assurance vie dans des fonds un peu plus dynamiques (des fonds actions ou obligataires) qui vont augmenter lĂ©gĂšrement votre risque, et donc potentiellement votre rendement. Dans ce profil vous pouvez avoir 25% dans des fonds actions ou obligataires, et donc, 75% en fonds euro dont le capital est garanti.

Le profil Prudent est un profil sĂ©curitaire un peu plus dynamique. On veut ici essayer d’avoir un rendement supĂ©rieur au rendement des fonds euros (en moyenne 1,40% en 2019) sans prendre trop de risque.

  • Vous avez un profil Ă©quilibrĂ©

Vous recherchez de la performance Ă  moyen terme (3-5 ans) / long terme (5-10 ans), et ĂȘtes prĂȘt Ă  affronter les fluctuations des marchĂ©s.

Dans ce cas, vous pourriez avoir au maximum 50 % d’actions (en possĂ©dant des actions ou en investissant dans des fonds actions ou des ETFs), et le reste (50 %) dans des fonds obligataires, de l’assurance vie et des parts de SCPI.

Dans ce profil, vous ĂȘtes exposĂ© aux variations de la bourse, mais vous avez une composante de votre portefeuille (fonds obligataires, assurance vie et SCPI) plus sĂ©curisĂ©e.

  • Vous avez un profil dynamique

Vous recherchez de la performance Ă  moyen terme (3-5 ans) / long terme (5-10 ans), et ĂȘtes prĂȘt Ă  affronter les fluctuations des marchĂ©s.

Dans ce cas, vous pourriez avoir au maximum 75 % d’actions (en possĂ©dant des actions ou en investissant dans des fonds actions ou des ETFs), et le reste (25 %) dans des fonds obligataires, de l’assurance vie et des parts de SCPI.

Dans ce profil, vous ĂȘtes trĂšs exposĂ© aux variations de la bourse, mais vous avez une composante de votre portefeuille (fonds obligataires, assurance vie et SCPI) plus sĂ©curisĂ©e.

Vous avez un profil offensif

Vous recherchez la performance Ă  long terme, et ĂȘtes prĂȘt Ă  supporter un risque en capital en ce sens.

Dans ce cas, vous pourriez avoir majoritairement des actions ou des fonds actions, et investir dans d’autres supports selon la conjoncture.

Dans ce profil (le plus risqué), votre objectif est de faire mieux que les marchés (mieux que le CAC40 par exemple).

En rĂ©alitĂ©, il existe autant de profils que d’investisseurs. La rĂ©partition de vos investissements va dĂ©pendre de vos connaissances et de vos appĂ©tences personnelles.


3/ À qui s’adresse le Fortress Club ?

Vous l’aurez compris notre newsletter s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent investir en bourse, et donc plutĂŽt aux profils offensifs et Ă©quilibrĂ©s (voire prudents).

Cette newsletter a pour but de vous aider Ă  dĂ©crypter les marchĂ©s financiers, et in fine, Ă  vous aider dans vos choix d’investissement, que ce soit des actions, des obligations, des fonds actions, des ETFs, ou bien encore de l’assurance vie.

Il est aussi parfaitement possible d’avoir l’immense majoritĂ© de son patrimoine dans un profil sĂ©curitaire ou prudent, et d’avoir Ă  cĂŽtĂ©, une petite somme Ă  investir en Bourse pour essayer, et pour comprendre.


“En conclusion je fais quoi ?”

ConcrÚtement je peux vous conseiller pour débuter de :

  1. DĂ©terminer votre marge de sĂ©curitĂ© et la somme que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  investir dans des actifs plus risquĂ©s ;

  2. Déterminer votre profil investisseur et la répartition dans les grandes lignes de votre patrimoine (Objectif: tant de % en actions, tant de % en assurance vie etc.) ;

  3. Lire notre prochaine newsletter “#2 Comment investir en Bourse ? - Les outils đŸ“±â€


Rejoindre le Fortress Club ✅


Si vous avez aimĂ© cet article, pensez Ă  cliquer sur le petit cƓur (sous le titre), ça m’encourage Ă©normĂ©ment !


Si vous avez la moindre question, n’hĂ©sitez pas Ă  m’écrire Ă 

mathieu@fortress-newsletter.com

Je vous répondrai avec grand plaisir !

Mathieu


Et n’oubliez pas
 Soyez conscient(e) des risques.

Tous les investissements (en bourse ou ailleurs) comportent des risques de perte en capital. Plus un investissement peut rapporter, plus il est risquĂ©. N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Les informations prĂ©sentĂ©es dans notre newsletter ou sur notre site vous sont communiquĂ©es Ă  titre purement informatif et ne constituent ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. Cette newsletter est faite pour ceux qui souhaitent se lancer dans le monde de l’investissement. Il est primordial de toujours rĂ©flĂ©chir avant d’agir dans ce domaine.

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