🏰 #3 Les plateformes à utiliser pour investir 📈
Chez qui ouvrir un compte pour investir en Bourse
Bienvenue à toutes & à tous,
Aujourd’hui, nous allons voir chez qui vous pouvez ouvrir un compte pour investir en Bourse. 📈
C’est la version à jour de ma série d’articles pour Démarrer en Bourse 📈 :
Les brokers/courtiers ou banques que je cite dans cet article sont principalement des plateformes que j’utilise à titre personnel. Je peux aussi citer des plateformes que je n’utilise pas actuellement mais dont je me suis assuré (souvent par un proche utilisateur) de la qualité de l’offre.
Alors que les services et les frais de ces différentes plateformes évoluent avec le temps, je n’exclus pas de modifier mes préférences à l’avenir.
Sommaire
1/ Chez qui ouvrir un Compte-titres ?
2/ Chez qui ouvrir un PEA ?
3/ Chez qui ouvrir un compte pour investir dans les Crypto ?
1/ Chez qui ouvrir votre Compte Titre ?
Comme je l’ai expliqué précédemment, l’important c’est de choisir un courtier ou une banque fiable, avec une interface simple, et qui est compétitive en termes de frais de transaction.
Au-delà de ces différents critères, ce qui fait la différence c’est les types d’actifs que vous souhaitez acheter (Actions ? ETFs ? etc.), et le montant que vous souhaitez déposer sur votre compte titres.
C’est pour cette raison que je recommande 3 plateformes :
Shares 🇫🇷 (Pour démarrer en Bourse)
DEGIRO 🇳🇱 🇩🇪 (Pour démarrer ou les profils confirmés)
Interactive Broker 🇪🇺 🇺🇸 (Pour les gros patrimoines ou profil “Trader”)
Shares 👉 Parfait pour se lancer en Bourse !
Shares est un courtier en ligne Français créé en 2021.
Même si ce courtier s’est dans un premier temps lancé au Royaume-Uni, il est désormais 100% opérationnel en France, et est le premier courtier en ligne à obtenir les autorisations d’exercer en tant que PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) et PSI (Prestataire de Services d'Investissement), en qualité d'Entreprise d'Investissement, délivrés respectivement par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
De ce fait, les instruments financiers que vous pouvez détenir sur Shares sont couverts à hauteur de 70000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts de Résolution. Les crypto-monnaies ne sont pas couvertes par cette garantie.
Les points positifs :
📱 L’interface. Shares est avant tout une application mobile. Cette application est très simple d’utilisation et très intuitive. Il est très facile d’y passer un ordre d’achat ou de vente.
💸 Facile à approvisionner. On peut déposer des fonds sur son compte par carte bancaire ou virement ;
💶 Des frais très bas. 1€ par ordre en Bourse et pour les cryptos, 1€ pour les ordres inférieurs à 100€, 1% au-dessus de 100€. Il n’y a pas d’autres frais.
🍰 L’achat de fraction d’actions ou d’ETFs. Avec ça, vous n’avez aucun frein lié au montant que vous souhaitez investir.
👨👩👧👦 L’aspect social. Il est possible de partager et d’échanger sur ses idées d’investissement dans l’application, et de suivre des investisseurs plus expérimentés.
📝 Une création de compte très facile. Montre en main, j’ai créé mon compte en 5 minutes ;
📨 Un service client par mail ou messagerie dans l’application très réactif & en français.
Les points négatifs :
🌎 Vous n’avez pas accès à tout le marché. Shares permet d’acheter seulement une sélection d’actions, d’ETFs ou cryptos ;
👉 Shares se concentre actuellement sur les plus grands ETFs et les plus grandes actions. Avec le temps, il couvrira de mieux en mieux le marché.
🖥 Une interface Web très limitée. C’est avant tout une application mobile pour le moment.
Mon avis 👨⚖️
Shares est fait pour les personnes qui se lancent dans l’investissement en Bourse, et qui souhaitent investir principalement sur des ETFs, des actions et des cryptos.
Outre l’achat de fraction d’actions, la fonctionnalité phare est pour le moment, son aspect social, avec la possibilité de voir ce que font d’autres investisseurs, vos amis, ou des investisseurs plus expérimentés.
C’est une application avec les frais parmi les plus bas du secteur.
Je recommande donc Shares pour tous les investisseurs qui se lancent en Bourse, qui souhaitent investir à moindres frais principalement dans des ETFs ou des actions, et souhaitant investir entre 100€ et 30 000€.
🚨 En cliquant sur ce lien 👇 vous gagnez 5€ en frais, soit 5 transactions gratuites sur Shares.
DEGIRO 👉 Parfait pour les profils débutants ou confirmés
DEGIRO est un courtier hollandais 🇳🇱 créé en 2008 et désormais intégré au groupe allemand FlatexDegiro 🇩🇪 (coté en Bourse). Qui dit courtier désormais Allemand, dit régulé par les autorités allemandes (la Bafin).
C’est depuis près de 10 ans un des courtiers en ligne les moins chers d’Europe. Je suis personnellement chez eux depuis 2014. Ils ont plus de 2 millions de clients !
Les points positifs :
🖥 Une interface Web & Mobile. DEGIRO dispose d’un site web et d’une application mobile très fonctionnelle. Toutes les fonctionnalités sont disponibles sur chacune des interfaces ;
💰 DEGIRO offre des frais de transaction parmi les plus bas du marché. De 1€ par ordre (+1€ de frais de gestion) sur les actions françaises, les actions américaines (+ certains produits dérivés à 0,75 cts€), DEGIRO fait globalement parti des courtiers les plus compétitifs en termes de frais en Europe ;
🌎 Un accès total aux marchés. DEGIRO vous donne un accès total aux marchés. Vous avez accès à quasiment tous les instruments financiers. Au-delà des actions et des ETFs, vous avez accès aux options, aux obligations, à un large choix de produits dérivés, aux futures, à la vente à découvert etc. Vous avez également accès à la plupart des marchés financiers occidentaux ou asiatiques ;
✨ Une sélection d’ETFs presque sans frais. DEGIRO propose une large gamme d’ETFs à 2€ l’ordre (+1€ de frais de gestion) mais également une gamme d’ETFs avec des frais très réduits (avec juste quelques frais de connexion aux places boursières). Idéal pour faire de l'investissement passif dans une optique de long terme (La liste ici) ;
📨 Un service client en Français réactif. J’ai eu l’occasion de les tester plusieurs fois. ;)
Les points négatifs :
📱 L’interface n’est pas aussi simple qu’un Shares. Elle n’est pas très compliquée, mais demande un petit temps d’adaptation si on débute en Bourse. Ils ont cependant des pages d’aide assez complètes (Lien ici) ;
💶 La grille tarifaire est un peu plus complexe. Pour acheter des actions en Europe ou aux US, ça reste très simple. Cependant, il y a des petits frais (souvent minimes par rapport au reste), comme les frais de connexion aux places boursières, qui sont à avoir en tête. Ça ne change pas le fait que malgré ces frais sur lesquels DEGIRO est très transparent, la plateforme reste une des plus compétitives du marché.
Mon avis 👨⚖️
Mon impression est que DEGIRO est fait pour les investisseurs qui ont déjà quelques notions sur la Bourse, et qui recherchent plus de services.
Avec DEGIRO, vous avez une offre de “produits d’investissement” bien plus large que chez Shares. Vous avez accès à de nombreux produits plus risqués (produits dérivés, levier etc.) réservés à des investisseurs ou traders plus confirmés.
Si vous souhaitez commencer uniquement avec des actions ou des ETFs, DEGIRO convient parfaitement. Cependant, si jamais vous souhaitez passer à la vitesse supérieure un jour, vous n’aurez pas besoin de changer de broker car DEGIRO propose une gamme étendue de produits destinés à des profils plus confirmés.
DEGIRO n’est pas un courtier gratuit. Cependant, ses frais sont parmi les plus bas du marché, et ce depuis près de 10 ans. 👍
Je recommande donc DEGIRO pour tous les investisseurs qui se lancent en Bourse, ou les profils plus confirmés, qui souhaitent avoir un accès aux marchés dans leur ensemble, et souhaitant investir entre 1000€ et 1 000 000€.
🚨 En cliquant sur ce lien 👇 vous gagnez 100€ en frais de courtage.
Interactive Broker 👉 Parfait pour les gros patrimoines ou les “Traders”
Interactive Brokers est un courtier en ligne fondé aux États-Unis en 1994. C’est un broker d’envergure mondial.
En tant qu’Européen, vous serez client de la filiale Irlandaise de Interactive Brokers. Ainsi, vous profiterez des garanties européennes en la matière. Au-delà de cet aspect, Le groupe communique régulièrement sur sa solidité financière, avec des réserves bien supérieures aux minimums réglementaires.
Le gros point positif :
🏦 Un accès presque total aux marchés. Interactive Brokers propose encore plus de service que DEGIRO. Par services, comprenez encore plus de produits dérivés (Options américaines, Warrants en Europe etc.). Par ailleurs, ce broker permet d’investir dans la plupart des pays dans le monde où il y a une Bourse.
Les points négatifs :
🧐 Une interface Web & Mobile plus complexe. Interactive Brokers a une interface Web relativement sommaire, et une interface de trading assez complexe qu’il faut prendre en main. L’application mobile a le mérite d’exister mais reste également sommaire.
💶 Des frais plus élevés. En moyenne, les frais fixes sont plus élevés. En conséquence, c’est un courtier davantage réservé aux gros patrimoines qui vont naturellement passer des plus gros ordres.
Mon avis 👨⚖️
À titre personnel, j’utilise Interactive Brokers en complément de DEGIRO.
Ce courtier en ligne est fait pour les profils confirmés qui souhaitent faire du trading, ou les patrimoines importants.
Il permet d’accéder avec encore plus de facilité aux options américaines, à la vente à découvert sur les actions américaines, ou à certains produits dérivés en Europe (par exemple aux warrants de chez UBS, Goldman Sachs etc.).
Je recommande donc Interactive Brokers pour tous les investisseurs ayant un profil “confirmés” voir “trader”, qui souhaitent avoir un accès aux marchés dans leur ensemble, et souhaitant investir plus de 100 000 €.
🚨 En cliquant sur ce lien 👇 vous gagnerez jusqu’à 1000$ d’actions Interactive Brokers (C’est coté en Bourse : IBKR)
2/ Chez qui ouvrir votre PEA ?
À partir du 1er Juillet 2021, les frais cités ci-dessous appliqués aux PEA ou aux PEA-PME sont plafonnés par la loi Pacte de 2019.
Pour les comptes titres (PEA & PEA PME bancaires)
Les frais d'ouverture seront limités à 10 € ;
Les frais de tenue de compte (tenue de compte, droits de garde, et frais de gestion pour les PEA assurances) seront plafonnés à 0,4 % de la valeur des titres détenus ou de la valeur de rachat du contrat ;
Les frais de transaction, c'est-à-dire d'achat ou de vente, seront de 0,5 % du montant de la transaction si elle est réalisée en ligne et de 1,20 % si elle est réalisée par un autre moyen (téléphone ou courrier) ;
Les frais de transfert du PEA dans un autre établissement seront de 15 € (au lieu d'environ 100 €) par ligne de titres détenus transférée (ou 50 € pour des titres qui ne sont pas admis aux négociations sur une plateforme de négociation - titres non-côtés). L'ensemble des frais ne peut excéder 150 €.
En résumé, depuis le premier juillet, il n’y a plus de grandes différences entre les différentes banques en termes de frais sur les PEA.
En conséquence, seuls les services proposés à côté font réellement la différence.
À titre personnel, je suis chez Saxo Banque car j’étais historiquement chez Binck Bank (racheté par Saxo Banque).
Cependant, si c’était à refaire aujourd’hui, ce n’est pas la plateforme que je choisirais en premier. Je trouve leur plateforme et leur application peu pratiques.
Ma recommandation 👨⚖️
Alors qu’il n’y a pas de réelles différences entre les courtiers en ligne et les banques classiques sur les frais, je vous recommande de voir en premier ce que propose votre banque.
Plusieurs banques, ou banques en ligne (filiales de grandes banques) proposent des services très corrects.
À titre personnel, le PEA de ma femme est chez Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkea) et j’en suis très content.
J’ai aussi de très bons retours de proches sur Crédit Agricole Invest Store (disponible pour presque tous les clients Crédit Agricole), Boursorama (Société Générale) ou encore BForBank (Crédit Agricole).
Ma préférence va donc à :
Fortuneo / Crédit Agricole Invest Store ;
Boursorama / BForBank ;
🚨🚨🚨 Pour Fortuneo, j’ai un code de parrainage qui peut vous permettre de toucher 130 € à l’ouverture de votre compte.
Mon code de parrainage Fortuneo : 12828894
🚨🚨🚨 Pour Boursorama, j’ai un code de parrainage qui peut vous permettre de toucher 150 € si vous ouvrez en même temps qu’un PEA un compte bancaire avec une carte.
Mon code de parrainage Boursorama : MABO2606
3/ Chez qui ouvrir un compte pour investir dans les Crypto ? 💹
C’est une question qui revient souvent.
Je n’ai pas testé toutes les plateformes qui existent dans le monde (il y en a tellement). Cependant, dans une optique d’investisseur, j’ai pu en tester plusieurs et voici les plateformes que j’ai retenus.
Pour débuter en Crypto (et avoir les principales) :
Swissborg 🇨🇭 (On gagne jusqu’à 100€ chacun)
Coinbase 🇺🇸 (On gagne 10$ chacun)
Pour avoir accès à un plus grand nombre de cryptos et à des fonctionnalités de trading :
(ps: je trouve les 2 complémentaires)
Binance 🇭🇰 (On touche chacun 10% sur nos frais de transactions)
Kucoin 🇭🇰 (On gagne jusqu’à 2500$ chacun)
En toute transparence 💎
Les liens dans cet article sont des liens d’affiliation / de parrainage.
C’est-à-dire que je peux gagner, plus ou moins selon les plateformes, un petit quelque chose en même temps que vous quand vous ouvrez un compte en utilisant ce lien.
Pourquoi je propose ces liens ?
🚨 Un point important : Je ne suis rémunéré par aucune plateforme pour faire de la pub.
Toutes les plateformes dont je vais vous parler dans cet article sont ici pour de bonnes raisons (la plupart du temps, j’en suis un utilisateur convaincu !).
Les liens de parrainages permettent de vous faire gagner un avantage.
C’est aussi une manière de soutenir la version gratuite du Fortress Club 🙏 ✨
Pour conclure
J’espère que cet article vous aura aidé à choisir les bonnes plateformes qui vous permettront d’investir en Bourse ou en Crypto.
Tout ce que j’ai écrit dans cet article reflète mon expérience personnelle et je suis à l’écoute de vos remarques ou de vos expériences personnelles en commentaire ! :)
Si vous avez la moindre question/suggestion, n’hésitez pas à m’écrire à
Je vous répondrai avec grand plaisir :)
Dans la prochaine édition 👉 #4 Faire ses premiers pas en bourse 👈 nous commencerons à parler des principales règles à respecter, des bonnes pratiques et des erreurs à éviter pour investir sereinement en Bourse.
À très vite,
Mathieu
Si vous avez aimé cet article, pensez à cliquer sur le petit cœur (sous le titre), ça m’encourage énormément !
Et n’oubliez pas… Soyez conscient(e) des risques.
Tous les investissements (en bourse ou ailleurs) comportent des risques de perte en capital. Plus un investissement peut rapporter, plus il est risqué. N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Les informations présentées dans notre newsletter ou sur notre site vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constituent ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. Cette newsletter est faite pour ceux qui souhaitent se lancer dans le monde de l’investissement. Il est primordial de toujours réfléchir avant d’agir dans ce domaine.
Petites précisions sur Interactive Brokers :
- si l'interface fait peur, il existe une version "Lite", beaucoup plus épurée
- les frais sont très faible au contraire (pour le marché US notamment) : 0.35$ par transactions, peu importe le montant
- PEA également disponible maintenant
- possibilité de changer ses devises (2$ de frais de transaction seulement) : pratique pour s'exposer au CHF, USD ou simplement acheter des actions sur leurs marchés d'origine
- et l'entreprise est cotée en Bourse : on peut donc vérifier sa santé financière, contrairement à certains néo-courtiers un peu plus... opaques
Bref : j'aime IBKR :D
Bonjour. Merci pour cet article. La protection des comptes invest est importante pour moi. J’ai lu que DEGIRO couvre jusqu’à 20k€ les actifs. Ce qui semble faible. Vous confirmez?