#6 Se créer un portefeuille d'ETFs 💹
#6 Se créer un portefeuille d'ETFs 💹
👉 Le guide pour profiter pas à pas des intérêts composés sur le long terme.
Bonjour à toutes & à tous,
Vous êtes sur le 6e article de ma série d’articles pour Démarrer en Bourse 📈 :
👉 Dans cette édition, je vais expliquer concrètement, pas à pas, comment mettre en place un portefeuille d’ETFs standards pour profiter des intérêts composés sur du long terme. 📈
Assez parlé, passons au concret ! 👇
Sommaire
1/ Ouvrir un compte pour investir en Bourse ;
2/ Acheter ses premiers ETFs et se créer son portefeuille ;
3/ Gérer son portefeuille dans le temps ;
Bonus : 🎁 L’astuce secrète pour l’épargne des enfants.
1/ Ouvrir un compte pour investir en Bourse
Pour investir en Bourse, il faut ouvrir un compte bancaire “spécial”. C’est un compte qui vous permet de stocker des actifs comme des actions, des obligations, des ETFs, des OPCVMs et bien d’autres choses qui s’achètent et se vendent sur les marchés financiers.
En France, ce compte spécial s’appelle un compte-titres. C’est un compte qui vous permet d’acheter des “valeurs mobilières” généralement échangées en Bourse.
En France, il existe aussi un compte-titres avec un avantage fiscal qui s’appelle le PEA, le Plan d’Epargne en Actions. À la différence d’un compte-titres, si vous laissez l’argent sur le PEA (en cash ou en actions) plus de 5 ans, vous pouvez payer seulement 17,8% d’impôt sur vos plus-values par rapport à 30% sur un compte-titres. J’explique plus en détail tout ça dans 👉 cet article.
Il existe aussi un PEA jeune, avec des conditions un peu différentes par rapport au PEA classique.
Ce qu’il faut retenir 🚨🚨🚨 :
Si vous avez moins de 18 ans, vous ne pouvez ouvrir qu’un compte-titres pour investir directement en Bourse. Ce compte-titres sera rattaché fiscalement à vos parents. Il faudra donner le numéro fiscal de vos parents pour pouvoir l’ouvrir.
Si vous avez entre 18 et 25 ans, l’idéal est d’ouvrir un PEA jeune, qui vous permettra de payer moins d’impôts sur vos plus-values. Cependant, vous pouvez également le faire depuis un compte-titres.
Si vous avez plus de 25 ans, l’idéal est d’ouvrir un PEA, qui vous permettra aussi de payer moins d’impôts sur vos plus-values. Cependant, vous pouvez également le faire depuis un compte-titres.
Chez qui ouvrir un compte-titres ?
Si vous êtes jeune, que vous aimez tout faire depuis votre mobile, et que vous souhaitez principalement acheter des ETFs, et pourquoi pas quelques actions, je vous conseille Trade Republic (Lien). C’est un courtier avec des frais très bas, une application mobile très bien faite et qui offre la possibilité de faire de l’investissement automatique, et d’acheter des fractions d’actions ou d’ETFs.
En ouvrant un compte chez eux avec ce lien, vous gagnez 25€.
Si vous cherchez un courtier offrant plus de possibilités en termes de produits (ETFs sans frais, Actions du monde entier, produits dérivés etc.) je vous conseille DEGIRO. C’est un courtier offrant à la fois un site internet et une application mobile très professionnelle. DEGIRO est historiquement un des courtiers affichant les frais les plus bas ET offrant un accès total au marché. À la différence de Trade Republic qui ne propose qu’une sélection des plus grandes actions, DEGIRO donne accès à toutes les actions présentes sur le marché.
Pour ouvrir un compte chez eux, c’est par ici :
Chez qui ouvrir un PEA / PEA Jeune ?
Les frais sur les PEA / PEA Jeune sont encadrés par la loi. En conséquence, il y a peu de différences en termes de frais entre les différentes banques ou des courtiers en ligne.
De ce fait, je vous conseille de regarder en priorité auprès de votre banque actuelle. Si vous en êtes satisfait, le plus simple est d’ouvrir votre PEA / PEA Jeune chez eux. Vous aurez le temps de changer par la suite de banque si besoin.
À titre personnel, je suis très satisfait des services de Fortuneo, car c’est aussi ma banque principale.
J’ai aussi de très bons retours de proches sur Crédit Agricole Invest Store (disponible pour presque tous les clients Crédit Agricole), Boursorama (Société Générale) ou encore BForBank (Crédit Agricole).
Ma préférence va donc à :
Fortuneo / Crédit Agricole Invest Store ;
Boursorama / BForBank ;
🚨🚨🚨 Pour Fortuneo, j’ai un code de parrainage qui peut vous permettre de toucher 130 € à l’ouverture de votre compte.
Mon code de parrainage Fortuneo : 12828894
🚨🚨🚨 Pour Boursorama, j’ai un code de parrainage qui peut vous permettre de toucher 150 € si vous ouvrez en même temps qu’un PEA un compte bancaire avec une carte.
Mon code de parrainage Boursorama : MABO2606
🎉 Bravo, vous avez désormais toutes les cartes en main pour créer votre compte pour Investir en Bourse. Il vous faudra par la suite approvisionner votre compte avec le montant que vous souhaitez investir et vous pourrez commencer à investir en Bourse !
2/ Acheter ses premiers ETFs et se créer son portefeuille
Des ETFs plutôt que des actions
Ouvrir un compte, c’est bien, savoir quoi mettre dedans, c’est mieux.
Quand on débute en Bourse, on a souvent le réflexe de vouloir acheter tout de suite des actions. Le problème, c’est qu’il existe des milliers d’actions différentes et que sélectionner des bonnes actions, même dans une optique de long terme, demande un peu de travail. C’est d’ailleurs l’objet de la version Payante (Premium) 💎 de ma newsletter.
Ce qu’il faut faire quand on débute, ou quand on veut le plus simplement du monde avoir une partie de son épargne exposée à la Bourse, ce n’est pas d’acheter des Actions, mais c’est d’acheter des ETFs !
Les ETFs c’est quoi ? Les ETFs, qu’on appelle aussi Tracker, sont des fonds d’investissement cotés en Bourse avec des frais de gestion très bas qui s’achètent et se vendent comme des actions, et qui répliquent la plupart du temps la performance d’un indice en Bourse.
Par exemple, l’indice du CAC 40 🇫🇷 représente les 40 plus grosses entreprises françaises cotées à la Bourse de Paris. Sur cet indice, il existe plusieurs ETFs, comme par exemple le Lyxor CAC 40 UCITS ETF qui réplique la performance du CAC40. En achetant une part de cet ETF, vous aurez la même performance que le CAC40. Si le CAC40 monte de +1%, votre part d’ETF montera de +1%. Par ailleurs, en achetant une part de cet ETF, vous serez indirectement actionnaire des 40 entreprises qui composent cet indice.
Mon portefeuille d’ETFs de base
Pour aider les personnes à se lancer en Bourse, j’ai partagé dans un petit guide mon portefeuille d’ETFs spécial PEA.
Pour moi, c’est la base.
C’est ce que tout le monde devrait faire au minimum pour une partie de son patrimoine.
C’est pour cette raison que j’ai toujours voulu que ce guide soit gratuit.
Dans ce guide, vous trouverez la liste des 5 ETFs qui constituent mon portefeuille de base, la répartition de ce portefeuille, mais aussi les détails sur sa composition.
Mon portefeuille :
Ps : Si vous n’avez pas la contrainte du PEA, et que vous allez investir via un compte-titres, il existe des alternatives pour 2 de ces ETFs avec des frais encore plus bas. Voici pour ces 2 ETFs, l’alternative.
Amundi ETF PEA MSCI Emerging Asia
Alternative : Lyxor MSCI EM Asia UCITS ETF - Acc (LU1781541849)Amundi ETF PEA S&P 500 ETF
Alternative : iShares Core S&P 500 UCITS ETF - Acc (IE00B5BMR087)
Pour les 3 autres ETFs, il n’y a pas d’alternative et celui proposé est déjà le moins cher !
🎉 Bravo, vous savez désormais quoi mettre dans votre portefeuille ! Une dernière chose avant de vous lancer, mes conseils pour gérer simplement votre portefeuille dans le temps.
3/ Gérer son portefeuille dans le temps
Ce n’est pas le tout de se lancer, encore faut-il savoir comment gérer dans la durée ce portefeuille !
La fiscalité
Tout d’abord, une chose très importante : Vous n’aurez rien à déclarer en impôt tant que vous ne vendrez pas. Tous les ETFs de ma sélection sont capitalisants, c’est-à-dire qu’ils réinvestissent directement dans l’ETF les éventuels dividendes des sociétés qui les composent. Ces ETFs ne distribuent donc pas de dividendes (ils restent dans l’ETF). Les dividendes augmentent le prix de la part de l’ETFs. En conséquence, il n’y a pas de fiscalité liée au dividende.
Ce portefeuille est conçu pour être acheté continuellement, puis “vendu”, des années plus tard, quand vous en aurez besoin. C’est seulement au moment de la revente que vous aurez à payer la fiscalité sur vos plus-values.
Tant que vous ne vendez pas, il n’y a donc rien de particulier à faire d’un point de vue fiscal.
Quand investir ?
Il n’y a pas de règle !
Certaines personnes vont investir 50€ par mois, d’autres vont ajouter ponctuellement des sommes plus importantes, d’autres encore ne vont ajouter de l’argent qu’une fois par an.
Chacun fait comme il le peut.
L’idéal, c’est évidemment d’investir le plus régulièrement possible. Cependant, si vous ne pouvez investir qu’une fois par trimestre, ou même qu’une fois par an, ça ne change pas énormément les choses.
L’important, c’est déjà de réussir à mettre de côté régulièrement, puis de l’investir dès que c’est possible.
Parfois, une part d’ETF peut valoir plus que le montant qu’on arrive à mettre sur le compte-titres chaque mois. Dans ce cas, vous pouvez simplement accumuler mois par mois l’argent sur ce compte, puis acheter une part d’ETF dès que le montant disponible en cash est suffisant sur le compte.
Surveiller la répartition
Au fil des ans, il est probable que certains ETFs affichent une meilleure performance que d’autres, et qu’en conséquence, ils occupent une place plus importante dans votre portefeuille par rapport à leur répartition initiale.
Mon conseil : Focalisez vous sur les montants investis et non sur les montants totaux (montants investis + les plus values).
Si vous vous focalisez sur les montants totaux de chaque ligne, vous aurez tendance pour rééquilibrer à vendre continuellement les lignes gagnantes pour acheter les lignes perdantes (ou n’acheter que les lignes perdantes). C’est une erreur. En faisant ça, vous partez du principe que les choses qui baissent vont forcément remonter, et que les choses qui ont monté vont forcément baisser. En faisant ça, vous ne faites plus de l’investissement passif mais des choix de gestion actifs, et vous pouvez tirer la performance de votre portefeuille vers le bas.
Mon conseil : Notez quelque part les montants que vous investissez sur chaque ETFs, et veillez à garder la répartition initiale en termes de montants investis. Ainsi, vous profitez pleinement des ETFs qui performent le mieux et votre portefeuille ne sera pas tiré plus que la normale vers le bas par les ETFs qui affichent une moins bonne performance.
Doit-on pour autant ne jamais rééquilibrer son portefeuille ? Il est possible de rééquilibrer son portefeuille si une ligne (un ETF) a vraiment explosé par rapport aux autres ETFs, par exemple un ETF qui a triplé alors que les autres ont stagné.
Mon conseil : Si un ETF a plus que triplé dans votre portefeuille au bout d’une dizaine d’années, vous pouvez songer à réduire de moitié la surpondération. Faites cependant attention à la fiscalité. Dans un PEA vous pouvez vendre cet ETF pour racheter les autres. Dans un compte-titres, il faudra uniquement investir les montants que vous ajoutez dans les autres ETFs pendant quelque temps.
À quelle fréquence surveiller mon portefeuille ?
Il n’y a pas de règle ici aussi.
Ce portefeuille n’a pas besoin d’être surveillé car il ne demande pas de faire des arbitrages, à l’exception d’un éventuel rééquilibrage au bout de 10 ans.
Mon conseil : Mis à part les moments ou vous faites des versements et vous achetez vos ETFs, ce portefeuille ne nécessite pas d’être surveillé. Vous pouvez cependant jeter un œil une fois par an pour vous assurer de la bonne répartition du portefeuille en termes de montants investis.
🚨🚨🚨Si vous avez des questions supplémentaires sur la gestion de ce portefeuille, écrivez-moi en commentaire de cet article. Je réponds à tout le monde et j’ajouterai à l’article les questions les plus intéressantes ! :)
Bonus : 🎁 L’astuce secrète pour l’épargne des enfants.
La plupart des parents mettent l’argent de leurs enfants sur des livrets A ou des livrets Jeunes… Alors qu’il existe un moyen de leur faire profiter des intérêts composés de la Bourse… Sans fiscalité… Pendant toute leur jeunesse !
Imaginez…
Plutôt que de mettre 50€ par mois sur le livret A (à 2% en ce moment) de votre enfant depuis sa naissance, vous pourriez mettre 50€ par mois sur un ETF comme le S&P 500 qui a un rendement annualisé de +10,5% par an depuis 1957…
Avec un livret A, votre enfant disposerait à ses 25 ans de 19 523€.
Avec un ETF sur le S&P 500, votre enfant disposerait à ses 25 ans de 72 955€ !
La cerise sur le gâteau ? 🍒 C’est que votre enfant a la possibilité de ne payer aucune fiscalité sur les plus-values (ici 57 905€) !
Comment c’est possible ?
J’explique tout dans cet article 👇 qui était réservé à mes abonnés Premium, mais qui est désormais accessible à tous… Car j’estime que TOUT LE MONDE devrait en profiter ! :)
J’espère que cette édition vous aura été utile ! :)
À très vite 👋
Mathieu
Pour rappel, si vous avez trouvé cette édition utile, n’hésitez pas à cliquer sur le petit cœur 💚 (sous le titre), cela m’encourage énormément et me permet de savoir ce qui vous intéresse 🙏 !
J'adore vos articles, ils sont très clairs et utiles pour mon apprentissage. Débutant en bourse, j'ai cependant quelques questions. Tout d'abord, n'est-il pas plus intelligent d'investir lorsque les marchés sont bas plutôt que de le faire en une seule fois, au moment que l'on a choisi sans faire d'analyse, ou tous les mois à la même date sans regarder les graphiques, encore une fois ?
Également, je suis en train de regarder les ETFs listés dans le PDF. D'ailleurs, merci beaucoup pour ce partage ; le document est super bien fait. J'ai trouvé les graphiques de tous les ETFs. Les noms sont-ils restés inchangés, je suppose ? Cependant, je ne trouve pas les deux ETFs suivants : Lyxor STOXX Europe 600 Technology ETF et iShares Global Clean Energy UCITS ETF. Pouvez-vous m'aider à ce sujet, s'il vous plaît ?
Superbe article détaillé